中信银行郑州分行深入贯彻落实国家反诈工作要求，以“科技驱动、综合防控、全员参与”为核心，通过“制度+技术+人防”多维度协同，形成了一套高效反诈新生态体系，筑牢金融安全“防火墙”。
A  科技赋能防护网打造智能风控链
    中信银行郑州分行整合线上线下、内部外部多种风险信息，利用大数据和AI技术，搭建涵盖事前、事中、事后各环节，以机控为主、人机深度融合的反欺诈管理平台，具体包括新开户风险识别、存量户风险鉴别、被害人预警劝阻、业务风险防控等4个“攻防主战场”，实现了对可疑欺诈交易的动态识别和精准防控。该系统上线后，风险事件拦截率提升了4倍，显著提升了反欺诈和风险管理能力。该项目获得人民银行2024年度第十五届“金融科技创新奖”、国际权威财经机构《亚洲银行家》2024年“中国最佳反欺诈和风险管理项目奖”。
典型案例
  “哨兵”系统“先机”预测，实时完成被害人预警劝阻。2024年8月，某客户因交易中疑似被骗，该行系统自动触发系统弹窗/短信提醒、延迟到账等保护措施，并进行人工电话联系核实劝阻。经核查发现，该客户当天收到自称“某东客服”的电话，告知客户开通有某东白条，如不注销将影响后续征信和金融账户使用。客户听信诈骗分子说辞，在所谓客服人员视频指导下，将多张银行卡里的资金转入了其提供的所谓注销贷款保证金账户。在通过中信银行手机银行进行转账操作时，系统立即弹窗警示提醒，建议谨慎办理转账业务，而所谓客服人员持续引导她接着转账。关键时刻，中信银行工作人员及时向客户拨打了劝阻电话，经过一番耐心劝阻，客户最终意识到遭遇了电信网络诈骗，避免了中信银行账户里20万余元的资金损失。后在该行工作人员的建议下，客户及时向公安机关报案，并至各银行办理了相关密码修改业务。
B 联防联控一盘棋共建反诈生态圈
    在警银联动方面，中信银行郑州分行与公安机关建立“反诈工作站”，派驻专员实时对接涉诈可疑信息；在跨行业合作方面，与通信运营商、互联网平台建立联控机制，识别涉诈手机号、网址等风险信息；在国际反诈协作方面，针对跨境电诈，与境外金融机构合作建立资金拦截通道。
典型案例
    主动担当多方协同，助力追回5万美元跨境涉诈资金。2024年5月，中信银行郑州分行收到反诈中心下发的韩某的涉案信息，初步核查后发现，该账户近日收到被害人资金后在线分3次购汇并分别跨境汇出。经查询资金流向，工作人员发现汇出资金尚未入收款人账户，同时境外收款行向该行发送报文确认收款人户名。该行敏锐反应，立即启动涉诈资金跨境追回应急机制，一是及时发送相关报文，协商跨境汇款的中间行，请求尽快退回汇出款项；二是内部协调快速响应，确保资金退回时落地处理；三是为保证账户可接收退回资金，研究后决定将该账户暂设为只收不付管控，待后续完成资金追回后再调整为中止服务管控；四是对接反诈中心，汇报涉案资金即将退回涉案账户的情况，获得公安机关的支持；五是联系涉案账户的卡主，配合银行进行后续资金退回操作；六是向上级行报送新的跨境转移涉诈资金线索，优化后续拦截机制。经过总行、分行、支行多方联动，反诈中心协同指导，最终，累计5万美元，折合35万元人民币的3笔涉诈资金均被成功追回，为后续有关部门开展被害人资金返还工作提供了有力支撑。
 C 人防技防多面手提高诈资拦截率
    电信网络诈骗资金通过下游链条洗白，是不法分子完成整个诈骗过程的关键一环，中信银行郑州分行根据长期防控经验总结发现，在银行柜面通过线下取现或柜台转账转移涉诈资金的案例逐渐增多，且通过银行柜面取现、转账的单笔金额呈现向小额化、分散化转变的特点。对此，该行快速行动，一是量化可疑特征，上线风险特征事中提示模型；二是通过培训、场景演练、案例学习强化员工反诈能力，构建“第一道防线”。2024年，中信银行郑州分行人防技防互相配合，网点柜面堵截风险事件2600余起，协助警方抓获40余名犯罪嫌疑人，现场协助堵截、追缴涉案资金，挽回客户经济损失300万余元，成功守护了人民群众“钱袋子”的安全。
典型案例
    全员反诈多点开花，拦截资金量持续上升。某男性青年至中信银行郑州分行网点申请取款，业务办理过程中存在可疑情形，运营人员迅速联系反诈中心民警出警，警方在支行周边将其同伙3人同时抓捕，并继续追捕其线上指挥操作人员，成功堵截涉诈资金34.94万元。某中年男性在银行网点大闹，声称“再不给我转账就要闹事”，运营人员镇静安抚并向公安机关报告，民警到场将该人及其周边放风同伙带走调查，追回涉案赃款10万元。中信银行新乡分行网点运营人员高度警觉，全力配合反诈中心抓获犯罪嫌疑人3名，堵截涉案资金5万余元，获反诈中心致信表扬。中信银行南阳分行运营人员根据“风险延迟交易”提示，通过95558坐席帮助客户撤销了被诈骗的3万元资金转出。